2024년 글로벌 사기 피해 금액은 3430억 달러를 넘을 것으로 예상되며, 이는 기업에게 경제적 손실을 초래할 뿐만 아니라 고객의 신뢰를 잃게 하고 법적 규제를 위반하게 할 수 있습니다. 최근에는 AI 기술을 활용한 사기 수법이 급증하면서 기업의 보안 체계와 고객 데이터를 보호하는 데 대한 압박이 커지고 있습니다.
예를 들어, 딥페이크(Deepfake) 소프트웨어, 자동화된 피싱 시스템, 챗봇, 고급 데이터 분석 등을 이용한 범죄자들은 빠르고 쉽게 사기를 치고 있습니다. 이러한 상황 속에서 기업들은 효과적인 방어 전략을 세우고, AI 시대에 맞는 사기 방지 시스템을 구축해야 할 필요성이 더욱 커졌습니다.
그렇다면 AI 시대에 기업들이 사기를 방지할 수 있는 방법은 무엇일까요? 여기서는 8가지 전략을 통해 사기 예방을 위한 효과적인 방법을 소개합니다.
1. 고품질의 연락처 데이터 유지
사기를 방지하려면 우선 정확하고 최신의 고객 연락처 정보를 확보하는 것이 중요합니다. 이를 위해 자동화된 검증 도구를 사용하고, 정기적인 데이터 위생 점검을 통해 중복된 데이터, 없어진 주소, 사망한 사람의 정보, 구식 데이터 등을 제거해야 합니다. 정확한 이름, 주소, 이메일, 전화번호는 고객 신원을 확인하는 과정에서 신뢰성을 높이고, ID 검증 기술을 통해 공식 데이터베이스와 비교할 때 오류를 최소화할 수 있습니다.
2. 정확한 주소 데이터 확인
주소 검증 도구를 활용하여 입력되는 주소 데이터를 실시간으로 검증하는 것은 사기 예방에 중요한 역할을 합니다. 주소가 정확하게 입력되면 고객 온보딩 과정도 빨라지고, 고객 경험이 향상됩니다. 또한, 주소가 정확하고 표준화된 형태로 유지되는 것이 연락처 데이터 품질의 핵심입니다. 주소 확인이 제대로 이루어지면, 여러 출처에서 신원 확인이 용이해지고 사기 위험을 줄일 수 있습니다.
3. 지오코딩(Geocoding) 기술 활용
지오코딩 도구를 사용하여 주소 데이터를 향상시키고, 정확한 지리적 위치를 확인하는 것은 가짜 주소나 불일치 주소를 감지하는 데 도움이 됩니다. 이 정보를 통해 위험 평가가 더욱 정확해지고, 사기 탐지에 대한 정확도가 높아집니다. 지리적 데이터를 활용한 고급 분석은 고객의 실제 위치와 제공된 주소 간의 불일치를 포착하는 데 유용합니다.
4. 전자 ID 검증(eIDV) 과정 강화
전자 ID 검증(eIDV) 기술을 활용하여, 자동화된 디지털 플랫폼, 문서 검증, 생체 인식 등의 다층적 검증 도구를 결합하는 것이 중요합니다. 실시간 검증 솔루션을 활용하면 정부, 공공기관, 신용 정보 기관 등에서 제공하는 공식 데이터와 즉시 비교하여 사기를 차단할 수 있습니다. 이렇게 정확하고 신속한 검증을 통해 가짜 정보나 의심스러운 활동을 빠르게 탐지할 수 있습니다.
5. 고급 분석을 통한 거래 모니터링
AI 기반의 도구를 사용하여 거래 패턴을 분석하고 이상 징후를 감지하는 것은 사기 방지에 필수적입니다. AI는 사기를 발생시키는 데 사용될 수 있지만, 그 자체로 사기 탐지를 돕는 데 강력한 도구가 될 수 있습니다. 또한, 행동 분석을 통해 이상 로그인이나 빠른 거래와 같은 의심스러운 활동을 포착하는 데도 도움이 됩니다. AI의 분석력을 활용하면 사기 활동을 미리 감지하고 대응할 수 있습니다.
6. 기업 확인(KYB) 절차 강화
기업 확인(KYB) 절차를 통해 협력하는 기업의 신뢰성을 검증하는 것이 중요합니다. 이를 위해 기업 등록, 최종 실질 소유자(UBO), 재무 이력 등을 확인하여 사기 방지에 필요한 자료를 확보해야 합니다. KYB 절차를 통해 의심스러운 기업을 사전에 차단함으로써 B2B 거래에서 발생할 수 있는 위험을 최소화할 수 있습니다.
7. 지역 및 산업 규제 준수
사기를 방지하려면 지역별 및 산업별 규제를 준수해야 합니다. 자금세탁방지(AML), 고객알기제도(KYC), GDPR 등 관련 법규를 철저히 따르며, 규제 변화에 맞춰 정기적인 감사를 진행해야 합니다. 이러한 절차를 통해 법적 책임을 다하고, 동시에 사기 방어 체계를 강화할 수 있습니다.
8. 신뢰할 수 있는 기술 제공업체와의 파트너십
사기 방지 기술을 제공하는 신뢰할 수 있는 기술 제공업체와 협력하는 것이 중요합니다. ID 검증 및 데이터 품질 솔루션을 제공하는 업체들과 협력하면, 검증된 사기 방지 도구를 도입할 수 있으며, 산업 규제에 부합하는 시스템을 구축할 수 있습니다.
결론
AI 기술을 악용한 사기 범죄가 날로 증가하는 가운데, 사기 방지는 기업의 생존을 좌우할 수 있는 중요한 문제입니다. 이 글에서 소개한 8가지 전략을 통해 기업은 AI 시대에 더욱 강력해지는 사기에 대응하고, 고객 신뢰를 구축하며, 법적 규제를 준수하면서 안전한 환경을 조성할 수 있습니다. 기술 발전에 발맞춰 고품질 데이터와 정확한 신원 검증을 통해 기업의 보안을 강화하고, 고객에게 보다 안전하고 신뢰할 수 있는 서비스를 제공하는 것이 핵심입니다.
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